モーニングスター [ 401k（確定拠出年金）ポータビリティガイド ]

401k活用のメリット税金がトク？ (1)／(2)／(3) 増やし易い？ (1)／(2) 一般の金融商品との比較個人型年金プラン毎の特徴


	おトクな点は多いですが、資金の目的が退職準備に限定されます。

おとトクな点と制約

個人型のおトクな点



個人型	一般の金融商品



運用上のメリット ○ 運用益が非課税	○ 運用益に20％課税		自分で資産運用する人にはとってもありがたい特徴！！
所得税上のメリット ○ 掛金が所得から控除 ○ 退職金・年金扱いで受取り	○掛金には所得税 ○換金時は運用益に20％課税		確定申告をする人には身にしみる話だ！！

法律上の制約



個人型	一般の金融商品



○ 残高が50万円を超えると60歳まで　現金化できない ○ 手持ちの余裕資金からの預入が　できない ○ 毎月入れられる掛金に制限あり　（会社員23,000円、自営業68,000円）	○ 現金化は原則自由　（変額年金は解約控除） ○ 手持ちの余裕資金を自由に　使える ○ 掛金に制限なし		要するに退職後の目的限定ということ！！

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